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強監管嚴監管初見成效，監管制度建設全面提速，監管執法力量得到加強。”金融監管總局在年中工作會議上如是總結上半年的金融監管工作成效。
下半年，金融監管“四級垂管”優勢將有望加速轉化為金融監管效能，積極主動加強央地協同，更好實現同責共擔、同題共答、同向發力。
保險業成金融改革重點領域
今年6月，金融監管總局局長李云澤在2024陸家嘴論壇上以“推動保險業高質量發展，助力中國式現代化建設”為題發表演講。他表示，保險業服務中國式現代化大有可為，保險業要在大有可為的時代大有作為。
上海證券報記者梳理發現，在金融監管總局今年發布的監管政策中，保險業相關政策占了半數以上。專家表示，這說明金融業改革發展的重心正在由銀行業逐步轉向保險業。
究其原因，業內專家表示：一方面，保險業粗放式、高速度發展的時代剛剛結束，正是向精細化、高質量發展轉型的時候，需要監管政策的引導；另一方面，當前我國經濟發展正處于增長速度換擋期，需要保險業熨平經濟周期波動，為經濟穩健運行提供有效緩沖和風險屏障。
具體來看，今年保險業改革涉及國內國際、負債端資產端及保險消費者權益保護等全領域。據記者梳理，涉及國際方面是推動上海成為國際再保險中心，提升保險業的國際競爭力；負債端改革則涉及人身險公司預定利率及監管評級、普惠保險、互聯網財產保險業務、綠色保險等多個熱門領域，旨在肅清市場亂象，形成風清氣正的市場環境；資產端改革則聚焦完善保險資產風險分類標準，以提高險企風險管理水平；消費者權益保護方面，要完善反保險欺詐工作機制，以更好地保護保險活動當事人的合法權益。
監管協同性一致性明顯增強
金融監管總局掛牌已有一年多。梳理這一年多的金融監管政策可以發現，各領域監管政策呈現出更高的一致性和協同性。
“這一點在對商業銀行和保險機構的監管中體現得最為明顯。”專家表示，以前這兩類機構各自遵循相應的監管規則，監管框架和標準不盡相同。如今，在公司治理、數據安全、銷售管理、消費者權益保護等方面，商業銀行與保險機構都適用同一監管辦法，這不僅減少了兩類機構間的合作成本，還能防止監管套利。
以今年3月金融監管總局起草的《銀行保險機構數據安全管理辦法（征求意見稿）》為例，業內人士表示，該政策引導銀行保險機構壓實主體責任，確保客戶信息和金融交易數據安全。在同一把監管標尺下，兩類機構既能更好地合作，也不存在監管套利空間。
此外，不同政府部門之間的政策協同性也在提高。記者梳理發現，今年以來，金融監管總局已經會同財政部、中國人民銀行、工業和信息化部、司法部等部門聯合發文，對制造業金融服務、巨災保險、已故存款人小額存款等方面進行政策完善。
招聯首席研究員董希淼表示，金融監管在強調全覆蓋的同時，應減少監管重疊和監管交叉，保持監管的一致性和協同性。從橫向來看，要盡量避免金融管理部門之間的工作重疊，增強監管政策措施的協同；從縱向來說，隨著地方金融監管體制改革推進，如何促進中央金融管理部門與地方政府在金融監管、風險處置等方面的協同，形成央地監管合力，需要進一步加強研究和探索。
讓“四級垂管”體系高效運行
關于下半年金融監管工作，金融監管總局在年中工作會議上表示，要加快形成“上下貫通、責任清晰、執行有力、高效有序”的監管體系，切實將“四級垂管”優勢轉化為金融監管效能。
所謂“四級垂管”，是指自今年4月金融監管總局縣域監管支局統一掛牌后，金融監管總局形成了“總局—省局—分局—支局”的監管體系。
上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，“四級垂管”監管體系是當前金融監管架構的重要組成部分。這一體系的建立，是經過中央和地方金融監管職能調整后形成的，旨在實現從全國、到省、市、縣四級金融市場的全面監管，確保中央金融政策得到有效執行。
“要讓這個體系高效運行，關鍵在于上下貫通、責任清晰、執行有力。”曾剛表示，接下來，監管體系需要在現有架構下進一步完善細節，具體包括政策落實過程中的信息傳遞、執行力度，以及上下級監管機構之間的問責機制等，提高各級監管機構之間的協調性和效率。
金融監管總局還提到，要積極主動加強央地協同，合力防范打擊非法金融活動，配合做好地方金融組織監管，更好實現同責共擔、同題共答、同向發力。
“這意味著，金融監管總局未來可能會加強與地方政府及其他相關部門合作，共同打擊非法金融活動。”曾剛表示，這種合作不僅有助于強化監管有效性，降低潛在風險，還能更好地保障廣大人民群眾的利益。
在曾剛看來，這不僅涉及對非法金融活動的打擊，也包括對地方金融組織的監管。地方金融組織從事金融活動也需要納入監管體系，通過加強中央與地方的協同，能更有效地實現對地方金融組織的監管和引導，提高金融監管的整體效能，實現地方金融的健康可持續發展。
