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2022年以來，國內疫情多點散發疊加國際地緣政治沖突等諸多不確定因素，商業銀行經營業績面臨考驗。在此背景下，扎根三晉大地的晉商銀行仍在中報季交出了一份凈利潤維持雙位數增長的靚麗答卷。
8月26日晚間，山西省唯一一家上市銀行晉商銀行發布2022年中報顯示，今年上半年，該行實現凈利潤9.7億元，同比增長10%；凈資產收益率（ROE）8.68%，同比提高0.36個百分點。
與此同時，晉商銀行資產負債結構持續改善，資產質量指標保持穩定。中報顯示，截至6月末，該行資產總額達3158.1億元，較年初增長4.1%；其中，貸款總額1746.1億元，較年初增長12.1%，占總資產比重55.3%，較年初提高3.9個百分點。同期，該行不良貸款率1.82%，較年初下降0.02個百分點。
負債方面，截至6月末，晉商銀行存款總額2267.2億元，較年初增長16.1%，占負債比重由年初的69.4%提高至77.3%，存款增量創下歷史同期新高。結構上，該行資金成本相對較高的同業存單余額較年初壓降242億元，占負債比重由年初的18.8%下降至9.7%，負債成本得到進一步優化。
深耕本地，零售業務競爭優勢彰顯
以財富管理業務為抓手、數字化技術為基礎的零售戰略轉型，已成為越來越多銀行布局長遠發展的一面重要旗幟，晉商銀行也不例外。
今年上半年來，伴隨財富管理轉型邁出雛形，晉商銀行的零售業務競爭優勢進一步凸顯，并成為該行一個新的業績增長引擎。
中報顯示，該行上半年零售銀行業務的營業收入為4.4億元，同比增長超37%，在營業收入總額中的占比從去年同期的12.4%增至17.0%；截至6月末，該行零售客戶數也進一步增至308萬人，理財客戶人數超過36萬名，上半年發行理財產品金額為713.3億元，同比上升27.2%。
這主要得益于該行依托對本地市場和零售銀行客戶喜好的深入了解，注重開發及推廣有良好市場認可的零售銀行產品及服務，有效滿足了客戶金融需求，同時在分銷渠道、客群、產品組合和創新能力方面建立了顯著的競爭優勢。
據了解，報告期內，晉商銀行針對重點客戶和重點行業建設銀企直聯管理平臺、“通”系列產品，推出了“通”系列新產品-教款通；建立了供應鏈業務專班，“焦煤貿易”取得階段性進展；并創新推出“房e貸”和“信e貸”兩個線上化循環類消費貸款，滿足市場循環消費貸款需求等。
零售業務的發展離不開數字化能力的建設。中報顯示，上半年來，晉商銀行設立了數字金融部、成立數字化轉型領導小組和敏捷開發小組，不僅豐富零售客戶統一視圖功能，接入客戶標簽，實時描繪客戶畫像，為客戶和各類客群提供更有針對性的營銷服務，還落地了財富管理“資產配置”服務模式，啟動全行統一財富管理開放平臺“綜合代銷平臺”項目的建設。
推進線上服務能力建設的同時，晉商銀行扎根山西本地的線下服務優勢也得以彰顯。經過多年深耕，該行已建立起覆蓋山西省省內中心城市的廣泛機構網絡。截至6月末，該行擁有一家總行、十家分行、149家支行（包括4家直屬支行、120家市域支行及25家縣域支行），及一家由本行持有51.0%股份的附屬公司清徐晉商村鎮銀行股份有限公司；該行共有159個營業網點，覆蓋山西省全部11個地級市。
創新引領，實體經濟服務能力突出
晉商銀行的營業收入中，80%來自公司銀行業務。中報顯示，該行上半年公司銀行業務收入為20.7億元，較去年同期增長超8%。這得益于該行長期聚焦政府、機構類客戶，打通產品、團隊和同業合作，打造出了優質的公司客戶服務能力。
“本集團將自己定位為山西省各級地方政府的‘金融管家’和‘實體經濟的合作伙伴’，積極參與山西省各地的重大經濟發展項目。”晉商銀行2022年中報顯示，該行聚焦山西省“一群兩區三圈”城鄉區域發展新布局、項目融資跟蹤服務、綠色低碳循環發展等重點領域，加大實體經濟服務力度。
例如，該行持續對接太忻一體化重點項目；積極支持省屬國企轉型升級，“一戶一策”制定專屬綜合金融服務方案，解決客戶一攬子金融需求；聚焦政府主導的基礎設施領域，加大金融服務支持力度等。截至6月末，晉商銀行制造業貸款余額達360.5億元，較年初增加22.4億元；綠色信貸余額為83.5億元，較年初增加6.8億元。
與此同時，晉商銀行持續提高服務公司銀行客戶對差異化金融產品需求的能力，豐富產品組合。例如，報告期內，該行創新研發了汾酒貸、專精特新貸，優化了醫保兌、簡押快貸等普惠金融產品，并積極降低小微企業的融資成本。
此舉旨在積極響應黨中央、國務院及山西省委、省政府相關決策部署，降低小微企業的融資成本，全力支持疫情防控和小微企業復工復產。中報顯示，晉商銀行上半年啟動了全行普惠金融改革，目前在總部及分行均設立了小微金融部門或小微金融業務團隊，網點機構中還設有3家小微業務專營機構。
截至6月末，該行普惠型小微企業貸款余額為64.6億元，較年初凈增7.2億元，增速為12.5%，較各項貸款(不含票據貼現)增速高6.3個百分點；普惠型小微企業累放年化利率為5.1%，較年初下降0.3個百分點，貸款利率保持在合理水平。
加強處置，資產質量保持穩中向好
在貸款規模保持較高增速的同時，晉商銀行始終堅持穩健的風險偏好，持續完善風險管理體系，推動數字化風控轉型，提升風險治理效能，深入推進“制度執行年”活動，將制度大梳理、大學習、大檢查和大監督貫穿日常經營管理全過程，并牢牢守住了不發生系統性、區域性金融風險的底線。
中報顯示，報告期內，該行成立了資產保全專業部門，推動不良資產處置更加專業化、精細化，資產質量主要指標保持穩定。截至2022年6月末，晉商銀行不良貸款率1.82%，較年初下降0.02個百分點；關注類貸款84.17億元，較年初減少1.8億元，占比較年初下降0.7個百分點。
其中，盡管受到疫情沖擊、經濟下行、預期走弱等多重因素影響，在晉商銀行加大清收清欠和清收處置力度的努力下，該行個人貸款不良貸款報告期內實現“雙降”。其中，個貸不良余額3.93億元，減少0.11億元；個貸不良率1.44%，較上年末下降0.07個百分點。
此外，晉商銀行強化資本占用的激勵和約束，引導優化業務結構，提升資本使用效率和資本回報。截至6月末，該行資本充足率為11.93%，核心一級資本充足率、一級資本充足率均為10.05%，高于監管要求。
（CIS）
