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財富管理轉(zhuǎn)型之下，證券公司調(diào)整代理保險業(yè)務(wù)的“姿勢”。
中信證券2022年保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”創(chuàng)新試點公司。此前中信證券獲準(zhǔn)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)已有10年。
中信證券在年報介紹上述保險代理銷售業(yè)務(wù)內(nèi)容，是在財富管理業(yè)務(wù)板塊中。這或許代表著上述變化是配合該公司財富管理轉(zhuǎn)型之舉。
中信證券大動作
中信證券在2022年報提及，2022年保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點登記”創(chuàng)新試點公司。
2012年11月中國證監(jiān)會出臺《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，證券公司銷售保險政策開閘。此后，不少證券公司向保險監(jiān)管機構(gòu)申請代理保險業(yè)務(wù)資質(zhì)。而從公開信息看，多家券商是分支機構(gòu)或營業(yè)部取得兼業(yè)代理保險資質(zhì)，法人機構(gòu)是否具有資質(zhì)則未統(tǒng)一。
從中信證券來說，該公司披露于2013年獲準(zhǔn)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，而從公開信息能查詢到，該公司部分分支機構(gòu)有兼業(yè)代理資格，例如中信證券北京分公司和北京安外大街證券營業(yè)部于2012年12月獲得原北京保監(jiān)局核準(zhǔn)兼業(yè)代理保險資格。
券商中國記者未能從公開信息查詢到證券業(yè)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的“法人持證、網(wǎng)點登記”有關(guān)政策信息，不過銀行代理保險領(lǐng)域曾出臺相關(guān)規(guī)定，或可有一定參考。
2016年，原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)行政許可有關(guān)事項的通知》，銀行類機構(gòu)由過去各個營業(yè)網(wǎng)點均需申報保險兼業(yè)代理資格，改為實行法人機構(gòu)申請保險兼業(yè)代理資格、法人機構(gòu)持證、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一登記制度。銀行類機構(gòu)的法人機構(gòu)取得保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證后，其分支機構(gòu)可憑法人機構(gòu)的授權(quán)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。
向財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
中信證券官網(wǎng)介紹，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)全面向財富管理轉(zhuǎn)型升級，建立中信證券財富管理發(fā)展模式，貫徹以客戶為中心的經(jīng)營理念和幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的經(jīng)營宗旨，為客戶提供涵蓋交易服務(wù)、投資理財、財富配置及傳承等綜合金融解決方案。
“從客戶綜合資產(chǎn)配置需求角度，是需要證券、基金、理財和保險產(chǎn)品的多元組合才能滿足，因此券商財富管理業(yè)務(wù)兼業(yè)代理保險銷售也就順理成章?！逼杖A永道中國金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾向券商中國記者表示，頭部券商擁有眾多的分支機構(gòu)和物理網(wǎng)點，也擁有一定的客戶群體，且其從業(yè)人員的金融專業(yè)知識和合規(guī)意識也都有一定的基礎(chǔ)，兼業(yè)代理銷售保險也是可行的。
據(jù)中信證券年報，截至2022年末，該公司及中信證券（山東）、中信證券華南、金通證券在境內(nèi)共擁有分公司53家，證券營業(yè)部317家；財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)客戶數(shù)量累計超1300萬戶。
中信證券在官網(wǎng)披露代銷保險信息顯示，目前共代銷22款保險產(chǎn)品，包括壽險、年金保險、重大疾病保險等類型，都來自中信保誠人壽，后者與中信證券同屬中信金控旗下。
券商正在推進(jìn)財富管理轉(zhuǎn)型，如何看代理保險業(yè)務(wù)趨勢？周瑾認(rèn)為，雖然從商業(yè)邏輯上是可行的，具體執(zhí)行還要考慮多種因素。比如，客戶對于券商代銷保險的接受度如何，以及相關(guān)保險產(chǎn)品適不適合在券商渠道去賣，尤其是有些保障型產(chǎn)品業(yè)務(wù)相對復(fù)雜等等。
一位壽險公司分管營銷的副總裁認(rèn)為，券商代理銷售保險預(yù)計不會有多大規(guī)模，但從客戶需求出發(fā)考慮，券商貨架上是需要有保險產(chǎn)品的。
保險兼業(yè)代理需要什么條件
保險兼業(yè)代理機構(gòu)，屬于廣義的保險代理人的一類，后者還包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、個人保險代理人。
2021年開始施行的銀保監(jiān)會《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》規(guī)定，保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)申請經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)及時按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的要求提交申請材料，并進(jìn)行相關(guān)信息披露。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)按照法定的職責(zé)和程序?qū)嵤┬姓S可。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）有市場監(jiān)督管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，其主營業(yè)務(wù)依法須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)取得相關(guān)部門的業(yè)務(wù)許可；
（二）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年內(nèi)無重大行政處罰記錄；
（三）有同主業(yè)相關(guān)的保險代理業(yè)務(wù)來源；
（四）有便民服務(wù)的營業(yè)場所或者銷售渠道；
（五）具備必要的軟硬件設(shè)施，保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計；
（六）有完善的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和機制；
（七）有符合本規(guī)定條件的保險代理業(yè)務(wù)責(zé)任人；
（八）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。
保險兼業(yè)代理機構(gòu)因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的，不得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。
據(jù)銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部此前數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國共有保險兼業(yè)代理機構(gòu)約2.1萬家，代理網(wǎng)點22萬余家。其中，銀行類保險兼業(yè)代理法人機構(gòu)約1930家，網(wǎng)點18萬余家；開展相互代理的保險公司法人機構(gòu)55家，網(wǎng)點4萬余家；其他兼業(yè)代理機構(gòu)約1.9萬家。
責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒
校對：廖勝超
