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證券時報記者 秦燕玲
近日，國家金融監督管理總局（下稱金監總局）召開償付能力監管委員會工作會議，分析整體保險業、重點公司的償付能力和風險狀況。會議指出，2023年一季度，保險業發展好于預期，原保險保費收入同比增長9.2%，險資年化綜合投資收益率達到5.24%，呈現回升向好態勢；同時，償付能力充足率降幅已明顯收窄。
金監總局表示，未來將持續加強償付能力監管，形成償付能力硬約束，促進保險業高質量發展。
險企多渠道補充資本
最新數據顯示，截至2023年一季度末，納入前述會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。財產險公司、人身險公司、再保險公司平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。
證券時報記者梳理近兩年保險業平均綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率發現，自2021年以來，保險業這兩項數據呈逐季下降趨勢。
去年一季度正式執行的《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（簡稱償二代）二期工程，是險企償付能力充足率水平下行的重要因素。償二代二期工程完善保險公司償付能力風險管理要求，新增資本規劃要求，促進保險公司提高風險管理能力的同時，也導致不少險企償付能力下滑。
為提高企業償付能力，今年以來，多家險企以增資、發債的形式補充資本。據記者不完全統計，僅原銀保監會及下設派出機構批復同意增資請示的險企就有6家，分別為：1月3日，原北京銀保監局批準愛心人壽保險注冊資本從17億元增加至20.2億元；1月10日，原銀保監會公布關于中國人壽財產保險變更注冊資本的批復，同意該公司增加注冊資本90億元，由188億元變更為278億元；3月2日，原銀保監會同意陽光保險集團增加注冊資本約11.5億元；3月8日，原銀保監會同意中國太平洋財產保險增加注冊資本約4.78億元；3月30日，原上海銀保監局批準瑞再企商保險注冊資本從6.69億元增加至7.7億元；4月11日，原貴州銀保監局批準華貴人壽注冊資本從10億元增加至20億元。
此外，紫金財產保險、中華聯合人壽保險、農銀人壽保險、中國財產再保險、中國太平洋財產保險發行資本補充債券的請示同樣獲得批復。這幾家險企均在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券，發行規模從6億元至100億元不等，其中，中國太平洋財產保險發行規模最大，為不超過100億元。
一季度原保險保費
收入1.95萬億增9.2%
此前業內認為，險企依靠增資、發債來增強償付能力并非治本之策，長期來看，保險業企業仍需要提升自身“造血”能力。事實上，此次償付能力監管委員會工作會議就指出，2023年一季度，保險業發展好于預期，實現原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現回升向好態勢。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區間。
從保險業風險綜合評級來看，今年一季度，納入會議審議的保險公司數量由去年四季度末的181家增加至185家，但就結果而言，綜合評級為“風險較大”和“風險嚴重”的C類和D類公司數量保持穩定，去年四季度末和今年一季度末均為16家和11家。
此次會議是金監總局5月18日揭牌后召開的首次工作會議。金監總局指出，未來將按照黨中央賦予的新職責、新使命，堅決落實金融監管體制改革決策部署，加強保險公司功能監管和穿透式監管，形成償付能力硬約束，促進保險業高質量發展。
