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12月21日，瑞豐銀行金融市場事業部總經理章國江在2023上證財富管理論壇期間接受上海證券報記者專訪時表示，此次瑞豐銀行資產管理部獲得“上證·金理財”年度投資管理團隊獎，不僅是一份榮譽，更是一種鼓勵和鞭策，接下來將更加努力做好投資、用更好的業績來回報客戶。
“相較于國有行‘大而全’的優勢 ，瑞豐銀行更多是追求‘小而美’的自身定位。”章國江表示，瑞豐銀行作為一家扎根于區域的上市銀行，其投資團隊已經積累了近15年的投資經驗，投資團隊成員也基本都擁有了五年以上的投資經驗和基層的服務經歷，能夠更為精準的了解當地居民投資理財訴求。
章國江介紹稱，在追求“小而美”時，瑞豐銀行將差異化優勢體現在四個字上面：“親、近、快、準”。“親和近”，是指瑞豐銀行與同業相比，更能夠了解當地居民的訴求，為客戶創造更加“穩健、低波”的財富收入。“快和準”，是指在市場行情出現反轉的時候，瑞豐銀行的投資團隊能夠利用專業的投資能力，對市場做一個研判，并將信息及時傳遞給客戶，保持理財負債端穩定，再去追求收益的穩健。
具體而言，章國江分析稱，在凈值波動的市場背景下，瑞豐銀行能第一時間向客戶發送投資經理在市場最前沿的市場研判；并積極根據客戶所需，快速調整產品的投資策略，精準滿足投資者的情緒價值，做到深度貼近式陪伴，“我們的投資團隊就扎根在當地，任何市場環境下都知道投資者想要什么。”
銀行理財的資產配置關鍵在于，在了解客戶需求的基礎上采取的差異化策略。章國江表示，作為立足當地的區域性銀行，瑞豐銀行的理財產品定位為“穩健”“低波”。所以我們的資產配置策略秉持有效快速、動態跟隨。
首先，堅持只做自己熟悉領域的業務。“現在銀行理財客戶的投資者教育已經越來越成熟了，但我們的客戶與其他非銀類理財最大的差異還在于‘穩健’和長期陪伴。”章國江表示，所以瑞豐銀行的理財資產配置，首要目標是零信用風險容忍。
在具體實踐中，章國江認為，不盲目進行非熟悉區域擴張，充分平衡業務范圍和能力認知的邊界。“投資團隊會以固收類資產為主，對信用風險資產內部在建可投庫、白名單，自建信用評分模型的基礎上，對入庫和符合打分標準的信用主體，要求圈定經營范圍內熟悉區域如江浙地區進行深挖。”章國江說。
在此基礎上，要先了解客戶再設計產品。“近幾年來，我們持續深耕‘固收’、‘固收+’系列產品。”章國江表示，在為客戶做好資產配置前，需要先在產品上做足功課，挖掘客戶需求，先后推出活錢理財、周期理財，并結合該類產品特征動態高效地進行投資策略調整。
此外，章國江認為，投資團隊要高效聯動，動態調整產品結構來應對流動性，從而支持投資策略的落地。“這些年來，作為農商行的理財投資團隊，我們一直致力于尋求和同業理財差異化的經營策略，產品凈值管理跳出固有的策略框架，充分發揮產品經理、運營經理、投研崗和投資經理的聯動賦能。”章國江說。
“展望2024年，銀行理財機構需通過挖掘更多投資機會，做大波段策略來增厚收益。”章國江表示，下一步瑞豐銀行要進一步發揮產品、運營、投研的聯動賦能，在低收益率的市場環境下能在產品賽道布局上更“先人一步”，走出適合當下市場的差異化產品策略和客群策略，吸收更合適的客戶認購相匹配的產品，從而打造客戶滿意度最高的產品。
