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2月22日，上海證券報記者注意到，吉林、廣西等地銀行近日密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告，對1年期、2年期和5年期的存款利率進(jìn)行下調(diào)，下調(diào)幅度為10個基點(diǎn)至60個基點(diǎn)不等。
去年12月末，國有大行、股份制銀行相繼下調(diào)了定期存款掛牌利率。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬向記者表示，近期中小銀行下調(diào)，主要就是跟隨下調(diào)。目前銀行業(yè)凈息差處于低位，5年期LPR下調(diào)后銀行凈息差面臨進(jìn)一步下降壓力，中小銀行密集下調(diào)存款利率也是為了穩(wěn)定凈息差，以提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
多家區(qū)域性銀行下調(diào)存款利率
近日，多家銀行大幅下調(diào)存款利率，覆蓋活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產(chǎn)品，下調(diào)幅度高達(dá)60個基點(diǎn)。
榆樹農(nóng)村商業(yè)銀行表示，根據(jù)利率市場化需求，該行決定從2024年2月22日零時起，統(tǒng)一調(diào)整活期存款、3年及5年期整存整取定期存款利率執(zhí)行上限，活期存款利率下調(diào)至0.2%；3年及5年期利率下調(diào)至2.7%。
柳州銀行公告顯示，該行于2月21日對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，其中1年期定存利率從2.25%下調(diào)至2.15%，3年期定存利率從3.4%下調(diào)至3.2%，5年期定存利率從3.8%下調(diào)至3.2%。
這些銀行調(diào)整存款利率，主要是跟進(jìn)全國性銀行的下調(diào)。2023年12月末，國有大行集中調(diào)降存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個基點(diǎn)、20個基點(diǎn)、25個基點(diǎn)、25個基點(diǎn)。
融360研究員劉銀平向記者分析稱，2023年12月末國有銀行、股份制銀行已經(jīng)集體下調(diào)定期存款利率，由于彼時銀行面臨年終考核，且今年1月份為攬儲旺季，很多中小銀行并未跟進(jìn)下調(diào)存款利率。2月份LPR下調(diào)之后，銀行息差壓力加大，存款利率下調(diào)勢在必行。
針對中小銀行“下調(diào)存款利率后，低息攬儲難度加大”難題，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林給出四個建議：中小銀行可以考慮在銀行間市場吸收資金；可以考慮通過并購重組背靠大銀行；通過線上渠道獲取更多資金渠道；和其他金融機(jī)構(gòu)合作，通過創(chuàng)新方式打造金融創(chuàng)新產(chǎn)品。
有利于緩解息差收窄壓力
業(yè)內(nèi)人士向記者分析稱，5年期以上LPR利率大幅下降，銀行長期貸款利率會隨之下調(diào)，對凈息差構(gòu)成一定壓力。
中小銀行密集下調(diào)存款利率，一方面是對前期國有銀行及股份制銀行存款利率下調(diào)的跟調(diào)；另一方面是結(jié)合自身息差及市場利率情況做出的調(diào)整，下調(diào)存款利率有助于降低負(fù)債成本。
廣發(fā)證券最新發(fā)布的研報認(rèn)為，對于銀行而言，本次LPR下調(diào)將對2024年、2025年資產(chǎn)收益率產(chǎn)生一定影響，會抵消一部分去年12月下旬存款掛牌利率調(diào)降帶來的負(fù)債成本率改善空間。
截至2023年末，商業(yè)銀行凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（季度）》顯示，截至2023年末，商業(yè)銀行重要指標(biāo)凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。
監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2022年年末商業(yè)銀行凈息差為1.9%，凈息差從去年第一季度開始下滑，2023年四個季度凈息差分別是1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，已突破了《合格審慎評估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》中自律機(jī)制合意凈息差1.8%的臨界值。
展望未來，國信證券分析師董德志預(yù)計，本次降息可能“預(yù)支”銀行息差空間，剛性息差約束下，上半年存款利率仍有補(bǔ)充調(diào)降的可能；考慮到2023年通脹走弱帶來實(shí)際利率快速反彈等因素，年內(nèi)LPR仍有10個基點(diǎn)及以上調(diào)降空間。
