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ChatGPT（聊天生成型預(yù)訓(xùn)練變換模型）成為2023年中關(guān)村論壇上繞不開的熱門討論話題，這個(gè)被看作是AI(人工智能）2.0時(shí)代最新的前沿技術(shù)，正掀起一輪關(guān)于未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的探討和暢想。
作為大規(guī)模應(yīng)用前沿科技的金融領(lǐng)域，由AI2.0帶來的金融科技發(fā)展新趨勢同樣備受關(guān)注。在中關(guān)村論壇5月29日舉行的金融科技平行論壇上，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長、社科院學(xué)部委員李揚(yáng)，香港科技大學(xué)副校長汪揚(yáng)，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長、數(shù)字金融研究中心主任黃益平等圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技應(yīng)用等話題詳解各自的最新看法。
AI2.0來了
數(shù)字經(jīng)濟(jì)將迎大發(fā)展
盡管在本次中關(guān)村論壇的展覽中，以VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）、AR（增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)）、無線動(dòng)作捕捉等技術(shù)呈現(xiàn)的元宇宙最新應(yīng)用成果，憑借其酷炫的穿戴設(shè)備、大屏幕動(dòng)畫顯示“吸睛”力頗強(qiáng)，但元宇宙的廣泛應(yīng)用可能才剛剛開始。
“元宇宙是先進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的終極生態(tài)系統(tǒng)，很多人錯(cuò)誤地將其與沉浸式VR、AR體驗(yàn)，數(shù)字雙胞胎等相等同，但這些只是元宇宙一小部分。我們甚至還沒有進(jìn)入元宇宙1.0。”汪揚(yáng)稱。
作為與元宇宙相輔相成，為元宇宙應(yīng)用場景提供技術(shù)支撐的Web3.0，目前的發(fā)展也面臨著諸多挑戰(zhàn)。汪揚(yáng)認(rèn)為，目前一些Web3.0項(xiàng)目有龐氏騙局的嫌疑，發(fā)展健康可持續(xù)的Web3.0生態(tài)系統(tǒng)需要打破Web2.0壟斷和諸多其他傳統(tǒng)壁壘，而最近的AI技術(shù)諸如ChatGPT的發(fā)展為打破這些壁壘、真正迎來Web3.0時(shí)代提供了一個(gè)分水嶺時(shí)刻。
何為Web3.0？靈瞳智能科技（北京）有限公司董事長王立軍在中關(guān)村論壇“雄安智能城市論壇”上解釋，Web3.0是下一代智能互聯(lián)網(wǎng)，其核心將是AIGC（人工智能生產(chǎn)內(nèi)容），AI、LLM（大語言模型）和算力網(wǎng)將是Web3.0的核心技術(shù)支撐。
汪揚(yáng)之所以如此看好以ChatGPT為代表的AI2.0，是因?yàn)锳I2.0可以成為Web3.0的賦能者。
“在AI2.0之前，幾乎沒有長期盈利的Web3.0商業(yè)模式。有了AI2.0，開放了許多機(jī)會(huì)，使創(chuàng)作者能夠創(chuàng)造價(jià)值并保留幾乎100%的價(jià)值，這是Web3.0的核心。”汪揚(yáng)稱，未來AI2.0的垂直應(yīng)用會(huì)以雨后春筍的速度發(fā)展，這將大大降低眾多行業(yè)的成本，從而賦能Web3.0生態(tài)的建立。受影響的行業(yè)包括審計(jì)、金融服務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、各種設(shè)計(jì)、寫作、精算、娛樂等。
王立軍也認(rèn)為，AIGC是元宇宙內(nèi)容生產(chǎn)方式的革命，其在廣大垂直領(lǐng)域的應(yīng)用，帶來的是AI用途的結(jié)構(gòu)性改變以及生產(chǎn)力的進(jìn)一步提高，未來可能創(chuàng)造巨大的市場價(jià)值。
基于此，以Web3.0為基礎(chǔ)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)亦有望迎來大發(fā)展期。汪揚(yáng)表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是世界經(jīng)濟(jì)增長最快的部分，也是全球化經(jīng)濟(jì)，大力發(fā)展Web3.0數(shù)字經(jīng)濟(jì)符合中國的利益，而中國在數(shù)字經(jīng)濟(jì)以及AI應(yīng)用方面擁有非常強(qiáng)大的基礎(chǔ)和生態(tài)，擁有得天獨(dú)厚的條件引領(lǐng)世界數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
平臺(tái)監(jiān)管需兼顧
雙重目標(biāo)
金融業(yè)歷來是科技前沿技術(shù)應(yīng)用的主要領(lǐng)域，近年來大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)在信用風(fēng)險(xiǎn)分析領(lǐng)域的應(yīng)用，極大地提升了我國普惠金融的覆蓋廣度和深度。
黃益平表示，以非傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)用于支持信用風(fēng)險(xiǎn)評估，是數(shù)字信用的重要特征。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用不能創(chuàng)造信用，但用數(shù)字技術(shù)可以幫助我們識(shí)別、發(fā)現(xiàn)和確定信用。用戶在平臺(tái)上瀏覽交易所沉淀的數(shù)字“足跡”，通過運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)大模型等產(chǎn)生數(shù)字信用。
據(jù)黃益平介紹，其團(tuán)隊(duì)的研究分析結(jié)果顯示，數(shù)字信用技術(shù)有很強(qiáng)的普惠性，特別是對信用“白戶”，用大數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)所得出的信用風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果的有效性，與人民銀行的個(gè)人征信報(bào)告結(jié)果相差不大，有助于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸決策。
在我國，數(shù)字信用的廣泛應(yīng)用離不開平臺(tái)型企業(yè)的參與和推廣，也使得我國成為全球金融科技發(fā)展的重要力量。李揚(yáng)認(rèn)為，金融科技的發(fā)展主要來自三方面驅(qū)動(dòng)力：需求拉動(dòng)型、技術(shù)驅(qū)動(dòng)型和制度保障型，對應(yīng)的代表國家分別是中國、美國和英國。
“過去我國的傳統(tǒng)金融服務(wù)嚴(yán)重不足，這為科技公司在基礎(chǔ)金融服務(wù)供應(yīng)方面（尤其在支付清算方面）的異軍突起提供了契機(jī)。龐大的人口基數(shù)帶來了可觀的客群需求，使得我國在數(shù)字化銀行、平臺(tái)融資、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、電子支付等領(lǐng)域迅速發(fā)展，而平臺(tái)引流極大地豐富了應(yīng)用場景。”李揚(yáng)稱。
面對以AIGC為代表的AI新發(fā)展趨勢，李揚(yáng)認(rèn)為新技術(shù)會(huì)對金融服務(wù)帶來新變革，如在零售銀行交易支持、生成財(cái)務(wù)報(bào)告分析和洞察力、稅務(wù)和合規(guī)審計(jì)與情景測試等。對中國來說，下一步發(fā)展金融科技仍要發(fā)揮場景優(yōu)勢，打造多層次的金融服務(wù)場景，這其中互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)所能發(fā)揮的范圍經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的特點(diǎn)不容忽視。
“大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為供求雙邊的聯(lián)結(jié)和要素資源的配置提供了新范式，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了重要支撐，為金融的改革和發(fā)展提供了新方向、新基礎(chǔ)和新動(dòng)力。”李揚(yáng)稱，然而，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)競爭策略和定價(jià)策略具有特殊性，可能產(chǎn)生系統(tǒng)重要性、平臺(tái)壟斷、跨境司法管轄權(quán)、監(jiān)管適用性和有效性等難題，加強(qiáng)對金融科技的治理十分必要。
不過，對金融科技的治理并非意味著管控與收緊。“我們需要的是‘創(chuàng)新友好型’的審慎包容的治理體系和機(jī)制，應(yīng)能兼顧鼓勵(lì)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展雙重目標(biāo)。”李揚(yáng)稱。
對于如何健全能兼顧上述雙重目標(biāo)的平臺(tái)監(jiān)管框架，李揚(yáng)建議，應(yīng)盡快建立平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、金融科技機(jī)構(gòu)的壟斷判斷標(biāo)準(zhǔn)，尊重平臺(tái)經(jīng)濟(jì)特別是雙邊或多邊市場的特殊性，強(qiáng)化數(shù)據(jù)壟斷的監(jiān)管與治理，特別注重消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。
